Si estás pensando en comprar una vivienda, seguro que te interesa saber cómo conseguir la mejor hipoteca en 2023. Una hipoteca es un préstamo que te concede un banco para financiar la compra de un inmueble, y que tiene unas condiciones que debes conocer y negociar bien. En este artículo te vamos a dar algunos consejos y recomendaciones para que puedas elegir la hipoteca que más te conviene.
Consejos y recomendaciones para conseguir la mejor hipoteca en 2023
Antes de solicitar una hipoteca, es importante que tengas en cuenta algunos aspectos que pueden influir en el coste y las condiciones del préstamo. Estos son nuestros mejores consejos y recomendaciones para conseguir la mejor hipoteca en 2023:
1. Rodéate de buenos asesores
Es fundamental que cuentes con el apoyo de profesionales que te orienten y te ayuden a entender los términos y las cláusulas del contrato. Puedes contratar los servicios de un gestor, un abogado, un asesor financiero o un broker hipotecario, o bien acudir a una asociación de consumidores o a un comparador online de hipotecas.
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2. Compara los distintos bancos
No te quedes con la primera oferta que te hagan, compara las condiciones que te ofrecen diferentes entidades financieras. Fíjate en el tipo de interés, las comisiones, los productos vinculados, las bonificaciones, las penalizaciones, etc. Pide siempre la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) y la Oferta Vinculante (OV) para tener toda la información por escrito.
3. Fíjate en el TIN y el TAE
El Tipo de Interés Nominal (TIN) es el porcentaje que se aplica sobre el capital prestado y que determina la cuota mensual que pagas al banco. El Tipo Anual Efectivo (TAE) es el indicador que refleja el coste real de la hipoteca, incluyendo el TIN y los gastos asociados al préstamo (comisiones, seguros, etc.). Cuanto menor sea el TIN y el TAE, mejor será la hipoteca.
4. Valora si es mejor mixta, fija o variable
Existen tres tipos de hipotecas según el tipo de interés que se aplica: fija, variable o mixta. La hipoteca fija tiene un interés constante durante toda la vida del préstamo, lo que te da seguridad y estabilidad. La hipoteca variable tiene un interés que varía según un índice de referencia, como el euríbor, lo que puede suponer ahorro o encarecimiento según cómo evolucione el mercado. La hipoteca mixta combina un período inicial con interés fijo y otro posterior con interés variable.
Descubre las diferencias entre Hipoteca fija y variable.
5. Calcula el tiempo de amortización
El plazo de amortización es el tiempo que tardas en devolver el préstamo al banco. Cuanto más largo sea el plazo, menor será la cuota mensual, pero mayor será el interés que pagarás al final. Por eso, conviene ajustar el plazo al máximo posible, sin comprometer tu capacidad de pago ni tu calidad de vida.
Recomendaciones para conseguir la mejor hipoteca en 2023
Además de los consejos anteriores, hay algunas recomendaciones que puedes seguir para mejorar tus opciones de conseguir la mejor hipoteca en 2023. También te podrían servir para mejorarla más adelante.
Ahorra para dar una buena entrada
Lo ideal es que tengas ahorrado al menos el 20 % del valor de la vivienda que quieres comprar, más los gastos e impuestos asociados a la operación (entre el 10 % y el 15 % del precio). Así podrás pedir una hipoteca menor y tener más facilidades para negociar con el banco.
Cuida tu perfil financiero
Los bancos analizan tu solvencia y tu historial crediticio antes de concederte una hipoteca. Por eso, es importante que tengas unos ingresos estables y suficientes, que no tengas otras deudas pendientes, que no estés en ningún fichero de morosos y que mantengas un buen comportamiento financiero (pagar tus recibos a tiempo, no tener descubiertos, etc.).
Negocia las condiciones del préstamo
No aceptes sin más lo que te ofrezca el banco, intenta mejorar las condiciones del préstamo. Puedes negociar el tipo de interés, las comisiones, los productos vinculados, las bonificaciones, las penalizaciones, etc. También puedes solicitar una revisión de las condiciones si mejora tu situación económica o si el mercado cambia a tu favor.
Revisa tu hipoteca una vez al año
Es conveniente que revises tu hipoteca al menos una vez al año para comprobar si se ajusta a tus necesidades y a la situación del mercado. Puedes aprovechar para hacer una amortización anticipada si tienes ahorros disponibles, o para solicitar una novación o una subrogación si encuentras una oferta mejor en otro banco.
Esperamos que estos consejos y recomendaciones te hayan sido útiles para saber cómo conseguir la mejor hipoteca en 2023. Recuerda que es un compromiso a largo plazo que requiere una buena planificación y una buena elección. En Genial Banking somos expertos y estaremos encantados de ayudarte a conseguir el préstamo que necesitas para tu casa.
